北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 宋亦桐）為進(jìn)一步規(guī)范扶貧小額信貸管理，切實(shí)解決有關(guān)政策措施不具體、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善、集中還款壓力較大等問(wèn)題。7月17日，銀保監(jiān)會(huì)官方發(fā)布消息顯示，近日，銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、央行、國(guó)務(wù)院扶貧辦聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范和完善扶貧小額信貸管理的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期的扶貧小額信貸重點(diǎn)工作作出安排部署?！锻ㄖ分赋?，積極探索風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)形式，鼓勵(lì)引入政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)推廣特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、扶貧小額信貸保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。

從堅(jiān)持和完善扶貧小額信貸政策、切實(shí)滿足建檔立卡貧困戶信貸資金需求、穩(wěn)妥辦理續(xù)貸和展期、妥善應(yīng)對(duì)還款高峰期、進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、分類(lèi)處置未直接用于貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的扶貧小額信貸、強(qiáng)化組織保障等方面提出了規(guī)范健康發(fā)展扶貧小額信貸的具體措施。

《通知》鼓勵(lì)有大額信貸資金需求、符合貸款條件的建檔立卡貧困戶，特別是已脫貧戶申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、農(nóng)戶貸款等。引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等金融科技手段，探索開(kāi)發(fā)既能滿足建檔立卡貧困戶多元化信貸需求、又能實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)的信貸產(chǎn)品。

對(duì)符合申請(qǐng)扶貧小額信貸條件、確因非主觀因素不能償還到期貸款的貧困戶，《通知》提到，經(jīng)辦銀行可為其辦理貸款展期。一年期以內(nèi)的短期貸款展期期限不超過(guò)原貸款期限，一年期到三年期的中期貸款展期期限不超過(guò)原貸款期限的一半。原則上只能辦理1次展期，辦理展期的貸款繼續(xù)執(zhí)行扶貧小額信貸政策。

在完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制方面，《通知》要求，積極探索風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)形式，鼓勵(lì)引入政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)推廣特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)、大病保險(xiǎn)、扶貧小額信貸保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)貧困戶確無(wú)償還貸款能力、到期未能還款且不符合續(xù)貸或展期條件、追索90天以上仍未償還的扶貧小額信貸，應(yīng)啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。追索期內(nèi)的應(yīng)付利息，一并納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍，按規(guī)定比例進(jìn)行分擔(dān)。

《通知》還特別強(qiáng)調(diào)，進(jìn)一步提高不良貸款容忍度，對(duì)扶貧小額信貸不良率高出銀行機(jī)構(gòu)自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，不作為監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管評(píng)價(jià)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素，要加快完善扶貧小額信貸盡職免責(zé)制度。對(duì)于已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)營(yíng)管理不善的企業(yè)，經(jīng)辦銀行要及時(shí)收回貸款，防止風(fēng)險(xiǎn)向貧困戶轉(zhuǎn)移。

當(dāng)前，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)已經(jīng)進(jìn)入啃硬骨頭、攻堅(jiān)拔寨的沖刺期。從監(jiān)管層面，銀保監(jiān)會(huì)要求，各人民銀行分支機(jī)構(gòu)要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，加大扶貧再貸款支持力度，加強(qiáng)對(duì)深度貧困地區(qū)的政策傾斜。地方財(cái)政和扶貧部門(mén)要共同落實(shí)好財(cái)政貼息政策，已設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的地區(qū)要進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償啟動(dòng)條件和流程。

對(duì)監(jiān)管此舉，蘇寧金融研究院院長(zhǎng)助理薛洪言分析認(rèn)為，扶貧小額信貸，有幾個(gè)限定，限定貸款對(duì)象為已建檔立卡貧困戶，限定貸款用途為貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，限定利率為基準(zhǔn)利率放貸，限定信貸條件為免擔(dān)保免抵押屬于政策性貸款，是普惠金融的重要組成部分。相比于一般貸款，扶貧小額信貸針對(duì)市場(chǎng)化貸款無(wú)法覆蓋的用戶群，精準(zhǔn)放開(kāi)信貸資源，幫助貧困戶發(fā)展生產(chǎn)，以相對(duì)市場(chǎng)化的機(jī)制助力其提升造血能力，從授人以魚(yú)到授人以漁，可有效鞏固扶貧效果。

銀保監(jiān)會(huì)也表示，發(fā)展扶貧小額信貸必須堅(jiān)持兩手抓、兩促進(jìn)，即一手抓精準(zhǔn)投放，能貸盡貸，助力建檔立卡貧困戶積極發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富；一手抓規(guī)范完善管理，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，不片面強(qiáng)調(diào)扶貧小額信貸獲貸率，避免貧困戶過(guò)度負(fù)債。下一步將會(huì)同有關(guān)部門(mén)認(rèn)真抓好《通知》貫徹落實(shí)工作，促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展，助力打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。