“制度設(shè)計(jì)的目標(biāo)之一是促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)整體金融穩(wěn)定而不是保護(hù)業(yè)內(nèi)每一個(gè)機(jī)構(gòu)都不失敗、都不出任何風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)失敗的金融機(jī)構(gòu)，要建立有序的處置和退出框架，允許金融機(jī)構(gòu)有序破產(chǎn)?！敝袊?guó)人民銀行副行長(zhǎng)張濤6月12日在“2016陸家嘴論壇”作出如上表述。

　　張濤表示，該重組的重組，該倒閉的倒閉，增強(qiáng)市場(chǎng)的約束。一個(gè)沒(méi)有優(yōu)勝劣汰機(jī)制的行業(yè)是不可能健康持續(xù)發(fā)展的。所以，必須要建立健全一系列配套的制度設(shè)計(jì)，包括存款保險(xiǎn)制度、征信體系建設(shè)、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)處置與退出機(jī)制等等。為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、技術(shù)的創(chuàng)新和市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)提供一個(gè)完整的制度環(huán)境，從而更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　張濤在發(fā)表演講中指出，金融必須疏通血管，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心使供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革系統(tǒng)性地落到實(shí)處。金融體制改革在整個(gè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革當(dāng)中需要發(fā)揮非常重要的作用。“我的看法是，金融體制改革需要通過(guò)豐富金融機(jī)構(gòu)體系、健全金融市場(chǎng)體系、完善金融治理體系，發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的決定性作用。從而進(jìn)一步增加和完善金融供給，提高金融服務(wù)質(zhì)量和供給的效率，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！?/span>

　　此前，人民銀行按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，會(huì)同相關(guān)部門(mén)加大對(duì)“三去一降一補(bǔ)”的金融支持力度，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革創(chuàng)造了適宜的貨幣金融環(huán)境。其中包括在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施了全口徑、跨境融資宏觀審慎管理，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的融資渠道，方便他們利用國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)的低成本資金，通過(guò)執(zhí)行《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見(jiàn)》、《關(guān)于金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)加快發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》等一系列措施。

　　張濤認(rèn)為，整體來(lái)看，我國(guó)金融業(yè)目前已經(jīng)形成了多樣化的金融機(jī)構(gòu)體系、比較復(fù)雜的金融產(chǎn)品體系、信息化的交易體系和不斷開(kāi)放的金融市場(chǎng)。但是金融服務(wù)的總體水平還有上升的空間，也還存在著一些短板的領(lǐng)域。

　　以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，英美等國(guó)早有發(fā)展，P2P、眾籌、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、第三方支付。但是規(guī)模與他們龐大的傳統(tǒng)金融行業(yè)相比還比較有限。美國(guó)有互聯(lián)網(wǎng)、也有金融市場(chǎng)，而且互聯(lián)網(wǎng)和金融市場(chǎng)都比較發(fā)達(dá)，但沒(méi)有出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)；而德國(guó)的金融市場(chǎng)與我國(guó)的金融市場(chǎng)有一定的相似之處，也是以間接融資為主，資本市場(chǎng)相對(duì)也不是那么發(fā)達(dá)，企業(yè)大多數(shù)仍然依靠銀行獲取資金，然而德國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)沒(méi)有得到很好的發(fā)展。

　　對(duì)于我國(guó)，張濤做出了如下分析。

　　近年來(lái)一些沒(méi)有受到監(jiān)管的非傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展比較迅速，其中有一個(gè)原因可能是傳統(tǒng)的受到監(jiān)管的金融服務(wù)供給還不夠充分。企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題在各地區(qū)、各行業(yè)都有不同程度的存在。為大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，以及有針對(duì)性地面對(duì)小微企業(yè)、三農(nóng)、貧困地區(qū)等金融產(chǎn)品和服務(wù)，仍然存在短板。這種情況實(shí)際上為我們互聯(lián)網(wǎng)金融包括其他形式的民間融資的發(fā)展，提供了一定的土壤和空間。這些我們看起來(lái)比較豐富的金融機(jī)構(gòu)，仍然有結(jié)構(gòu)性的短板。這是當(dāng)前金融業(yè)在供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革當(dāng)中面臨和需要解決的問(wèn)題。

　　無(wú)論是傳統(tǒng)金融還是其他一些新興的金融業(yè)態(tài)，只要依法合規(guī)，立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足經(jīng)濟(jì)主體合理的融資需求，就應(yīng)該得到認(rèn)可和鼓勵(lì)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該利用新的技術(shù)，以更高的效率、更低的成本，為更廣泛的服務(wù)人群提供金融服務(wù)

　　另一方面，近年來(lái)興起的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)業(yè)務(wù)，比如說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)支付、個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)融資、股權(quán)眾籌融資等都拓展了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)半徑，改善了基本金融服務(wù)的可獲得性。這些新的金融業(yè)態(tài)發(fā)展?jié)摿χ档贸浞挚隙?。但是近期一些新的金融業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，也暴露出一些風(fēng)險(xiǎn)，也表明這個(gè)領(lǐng)域的問(wèn)題已經(jīng)不容忽視。尤其是需要把包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的所有金融業(yè)務(wù)納入全方位的金融監(jiān)管框架，不忽視監(jiān)管空白，不留下監(jiān)管死角。

　　相對(duì)而言，目前我國(guó)為大中型企業(yè)服務(wù)的大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展還是比較充分，但是以“三農(nóng)”小微企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)的中小型金融機(jī)構(gòu)特別是社區(qū)型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后。而小微企業(yè)是我國(guó)吸納就業(yè)的主力，是推動(dòng)服務(wù)業(yè)發(fā)展的重要力量，這樣就出現(xiàn)了金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間出現(xiàn)了一定的結(jié)構(gòu)性矛盾，下一步改革重點(diǎn)任務(wù)之一就是要解決這個(gè)平衡，這也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的應(yīng)有之意。

　　同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體量是非常龐大的，地區(qū)之間的差異非常明顯，中小企業(yè)的數(shù)量也非常眾多。培育與之相適應(yīng)的多元化金融體系，滿足多層次、多樣性的金融服務(wù)需求，應(yīng)當(dāng)放寬金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入門(mén)檻，利用包括互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的多種形式，發(fā)展普惠金融，促進(jìn)市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng)，增加金融市場(chǎng)有效供給。中小型金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)，有信息、服務(wù)成本方面的優(yōu)勢(shì)，這一類(lèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有自身的市場(chǎng)定位，尋求差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，滿足市場(chǎng)的不同需求。

　　“但培育多元化的金融機(jī)構(gòu)、建立多層次的金融市場(chǎng)并不是閉門(mén)造車(chē)，人為劃分——這些都應(yīng)該在充分競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下市場(chǎng)主體相互競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰，是市場(chǎng)選擇的結(jié)果，而不是人為的差別對(duì)待的結(jié)果。沒(méi)有充分的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，就無(wú)法倒逼金融機(jī)構(gòu)提高金融競(jìng)爭(zhēng)力，改善服務(wù)效率，創(chuàng)新服務(wù)方式。所以，要鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)、鼓勵(lì)創(chuàng)新，建立開(kāi)放性的金融體系，這一點(diǎn)至關(guān)重要。”張濤說(shuō)。

　　張濤最后強(qiáng)調(diào)，在充分的競(jìng)爭(zhēng)條件下，今后我國(guó)的信貸市場(chǎng)發(fā)展方向應(yīng)該是多層次、多元化的。既有全國(guó)性的金融機(jī)構(gòu)也有區(qū)域性的和社區(qū)型的金融機(jī)構(gòu)；既有存款類(lèi)的金融機(jī)構(gòu)也有非存款類(lèi)的金融機(jī)構(gòu)，還有政府支持的開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性金融機(jī)構(gòu)。多元化的金融機(jī)構(gòu)體系可以更好地滿足不同層次的信貸需求，克服市場(chǎng)失靈，擴(kuò)大金融服務(wù)的有效供給，保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益。（來(lái)源：湖南省擔(dān)保協(xié)會(huì)）