就在民營(yíng)銀行期待遍地開(kāi)花時(shí)，它的另一競(jìng)爭(zhēng)“對(duì)手”外資銀行卻加快了打開(kāi)中國(guó)市場(chǎng)的步伐。

　　1月6日，安永近期的一項(xiàng)名為“外資銀行在中國(guó)的未來(lái)發(fā)展方向”的調(diào)查結(jié)果顯示，隨著金融改革在中國(guó)的持續(xù)推進(jìn)，外資銀行對(duì)于其在中國(guó)的未來(lái)持樂(lè)觀態(tài)度。

　　該調(diào)查結(jié)果是基于2013年7月到9月期間對(duì)38位外資銀行首席執(zhí)行官和高管的訪問(wèn)。這意味著，與民營(yíng)銀行一樣，外資銀行也將有望分享到中國(guó)金融改革的紅利。

　　外資銀行期待改革紅利

　　早在2001年12月11日，在中國(guó)加入世貿(mào)組織的同時(shí)，中國(guó)政府就取消了外資金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的限制，允許設(shè)在上海、深圳、天津、大連4城市的外資金融機(jī)構(gòu)正式經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)。

　　據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，到2005年底，已經(jīng)有111家外資銀行機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)在上海等18個(gè)城市經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行規(guī)定范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種已超過(guò)100種。與中資銀行相比，這些外資銀行的進(jìn)入無(wú)疑給中國(guó)彼時(shí)的金融生態(tài)帶來(lái)了一股“清新之風(fēng)”。

　　特別是2013年下半年，有關(guān)部門(mén)宣布了一系列的金融改革措施，包括進(jìn)一步推進(jìn)人民幣國(guó)際化的計(jì)劃、進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的一些新舉措以及建立上海自由貿(mào)易區(qū)。

　　可以肯定的是，隨著中國(guó)在金融領(lǐng)域不斷深化的開(kāi)放與改革，對(duì)外資銀行在華拓展市場(chǎng)起到了至關(guān)重要的作用。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，截至2013年12月，已有50多個(gè)國(guó)家和地區(qū)的70多家銀行在中國(guó)設(shè)立了40家子行、190多家分行。

　　“所有這些改革措施對(duì)于在中國(guó)運(yùn)營(yíng)的外資銀行而言均是利好消息。任何打造一個(gè)更加開(kāi)放、透明和較少監(jiān)管干預(yù)的金融市場(chǎng)的舉措都會(huì)受到廣泛的歡迎，”安永大中華區(qū)金融服務(wù)部審計(jì)服務(wù)主管合伙人蔡鑒昌對(duì)記者表示。

　　 不過(guò)，對(duì)于外資銀行來(lái)說(shuō)，蔡鑒昌認(rèn)為，其所能獲得的好處在很大程度上還取決于這些變革的范圍、相關(guān)解釋、實(shí)施時(shí)間及具體實(shí)施情況。

　　但可以肯定的是，隨著人民幣市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)放和邁向國(guó)際化，外資銀行希望受益于日益增加的貿(mào)易融資活動(dòng)、外國(guó)企業(yè)對(duì)華投資和在華企業(yè)對(duì)外投資資金流的雙向增加，以及外匯匯兌業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)的將大幅增長(zhǎng)。

　　加之，隨著人民幣國(guó)際化的推進(jìn)，新的產(chǎn)品將不斷涌現(xiàn)。在安永的調(diào)查中，許多受訪者表示，他們實(shí)際上已經(jīng)積極利用人民幣離岸中心這一概念。這些離岸中心將有助外資銀行捕捉未來(lái)離岸人民幣存款、結(jié)算和外匯交易的商機(jī)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)陳穎在接受媒體采訪時(shí)表示：“從銀監(jiān)會(huì)去年12月做的批示可以看出來(lái)，給外資銀行的政策慢慢會(huì)比較接近國(guó)民待遇，從整體看，環(huán)境肯定是要逐步放寬的。相比中資銀行，外資銀行具備更強(qiáng)的定價(jià)能力、產(chǎn)品創(chuàng)新能力和更好的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。因此在提供高端的金融產(chǎn)品方面，一直有比較突出的優(yōu)勢(shì)。未來(lái)也將進(jìn)一步受益于人民幣市場(chǎng)放開(kāi)帶來(lái)的一系列利好。”

　　繼在較早前有預(yù)期在2020年以前將上海打造為一個(gè)國(guó)際金融中心之后，最近宣布成立上海自由貿(mào)易區(qū)的消息對(duì)上海于2020年實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)起到了推動(dòng)作用，并增加了人們對(duì)其的期待。調(diào)查中受訪者一致同意，上海自由貿(mào)易區(qū)能夠促使銀行推出新的服務(wù)并實(shí)現(xiàn)在中國(guó)的更快擴(kuò)張。

　　正如最初媒體報(bào)道所述，自貿(mào)區(qū)對(duì)外資銀行還有更多的吸引力，比如放松管制措施、加快審批流程以及新的跨境金融服務(wù)機(jī)會(huì)。不過(guò)，蔡鑒昌也補(bǔ)充道，有關(guān)部門(mén)還需要做進(jìn)一步的澄清，以便銀行充分了解在自由貿(mào)易區(qū)建立一家運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的好處。

　　調(diào)查還顯示，外資銀行認(rèn)為利率市場(chǎng)化是中國(guó)經(jīng)濟(jì)成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。盡管在短期內(nèi)可能會(huì)對(duì)盈利造成一定影響，但各銀行對(duì)于憑借其卓越的風(fēng)險(xiǎn)管理能力將這一市場(chǎng)舉措變成其優(yōu)勢(shì)充滿了信心。

　　盡管態(tài)度樂(lè)觀，但外資銀行同時(shí)也看到在中國(guó)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)。中國(guó)復(fù)雜的監(jiān)管環(huán)境仍然是外資銀行的一個(gè)主要關(guān)注領(lǐng)域。眾多的規(guī)章制度以及持續(xù)的資本和流動(dòng)性約束對(duì)外資銀行構(gòu)成了阻礙。調(diào)查中受訪者表示，希望看到主要監(jiān)管法規(guī)(如外債限額和存貸比)方面的重大改革。

　　外資銀行自身瓶頸待解

　　除了監(jiān)管制度方面外，外資銀行在中國(guó)自身發(fā)展的瓶頸依然存在，比如人才及中國(guó)市場(chǎng)的適應(yīng)能力等。

　　該報(bào)告同時(shí)也指出了外資銀行在中國(guó)具挑戰(zhàn)的環(huán)境中所面臨的技能短缺及人才管理問(wèn)題。公司銀行部門(mén)的客戶(hù)關(guān)系銀行家、法律合規(guī)人才以及風(fēng)險(xiǎn)管理人才在需求最大的17個(gè)銀行職位中占據(jù)前三位。

　　在受訪的38家外資銀行的首席執(zhí)行官和高管中，有33人表示其所在銀行經(jīng)歷了利差收窄。由于其中許多銀行依賴(lài)于企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，因此其利潤(rùn)可能受到影響。外資銀行采取的應(yīng)對(duì)措施包括計(jì)劃增加手續(xù)費(fèi)收入、調(diào)整其貸款組合以及在可能的情況下對(duì)其貸款重新定價(jià)。

　　同時(shí)，外資銀行希望在未來(lái)為中國(guó)市場(chǎng)提供更廣泛的服務(wù)。正如報(bào)告中所述，外資銀行一直不斷地?cái)U(kuò)大其在中國(guó)金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)份額。他們最近尋求通過(guò)投資于信托公司、證券公司以及資產(chǎn)管理公司來(lái)擴(kuò)大對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)的參與度。一些銀行還制定了詳細(xì)的綜合金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，以期充分利用潛在的協(xié)同效應(yīng)。

　　隨著中國(guó)企業(yè)繼續(xù)通過(guò)收購(gòu)和新項(xiàng)目投資(greenfield investment)進(jìn)行國(guó)際擴(kuò)張，外資銀行也將尋求發(fā)展其離岸和在岸顧問(wèn)服務(wù)。超過(guò)30%的參與者認(rèn)為企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)將實(shí)現(xiàn)顯著增長(zhǎng)。

　　展望未來(lái)，外資銀行預(yù)期其業(yè)績(jī)?cè)谖磥?lái)三年會(huì)有適度改善。25家銀行預(yù)期會(huì)略有改善，而另外7家銀行更加樂(lè)觀一些，預(yù)期其業(yè)績(jī)會(huì)有明顯改善。

　　雖然前景被看好，但外資銀行的發(fā)展同時(shí)仍面臨著諸多挑戰(zhàn)?！巴赓Y銀行盡管在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)上獨(dú)樹(shù)一幟，能夠提供比較高端的金融產(chǎn)品，但是它們主流的業(yè)務(wù)范圍還是在對(duì)公業(yè)務(wù)上。零售業(yè)務(wù)始終沒(méi)有得到太大的市場(chǎng)。”陳穎表示。

　　究其原因，一方面是它們提供的金融理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品相對(duì)來(lái)說(shuō)受眾范圍不大，對(duì)消費(fèi)者的金融知識(shí)具有比較高的要求;另一方面外資行始終有點(diǎn)“水土不服”，“沒(méi)有太適應(yīng)中國(guó)的市場(chǎng)生態(tài)和消費(fèi)者習(xí)慣，因此在擴(kuò)大市場(chǎng)占有率上就比較困難?！标惙f指出。

　　顯然，在中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)勢(shì)來(lái)襲的當(dāng)下，外資銀行在華的電子銀行業(yè)務(wù)未來(lái)到底能發(fā)展得怎么樣還很難說(shuō)，因此下一步他們能不能抓住互聯(lián)網(wǎng)金融的這個(gè)機(jī)遇非常關(guān)鍵。（來(lái)源：中國(guó)擔(dān)保協(xié)會(huì)）