中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部、各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各省（自治區(qū)、直轄市）銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局；國家開發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行： 

　　為深入貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2009〕36號），進一步改進和完善中小企業(yè)金融服務(wù)，拓寬融資渠道，著力緩解中小企業(yè)（尤其是小企業(yè)）的融資困難，支持和促進中小企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：

　　一、進一步推動中小企業(yè)信貸管理制度的改革創(chuàng)新

　?。ㄒ唬┥罨J識、轉(zhuǎn)變觀念，切實提高對中小企業(yè)的金融服務(wù)水平。金融系統(tǒng)要深入學習貫徹《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《國務(wù)院關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號）等國家法律法規(guī)和政策的要求，進一步增強做好中小企業(yè)金融服務(wù)的責任感和大局意識，切實改變經(jīng)營和服務(wù)理念。要把改進中小企業(yè)金融服務(wù)、擴大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機構(gòu)開展信貸經(jīng)營業(yè)務(wù)的重要戰(zhàn)略，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。

　?。ǘ└脑鞂徟鞒?、提高審批效率，確保符合貸款條件的中小企業(yè)獲得方便、快捷的信貸服務(wù)。各金融機構(gòu)要對中小企業(yè)設(shè)立獨立的審批和信貸準入標準，壓縮中小企業(yè)貸款審批流程，切實提升貸款審批效率。鼓勵有條件的銀行為中小企業(yè)開辦一站式金融服務(wù)。積極推廣靈活高效的貸款審批模式。研究推動小企業(yè)貸款網(wǎng)絡(luò)在線審批，建立審批信息網(wǎng)絡(luò)共享平臺。

　?。ㄈ﹫猿钟斜Ｓ袎?、明確支持重點，積極推動符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求的中小企業(yè)健康發(fā)展。優(yōu)先滿足中小企業(yè)符合國家重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃要求的新技術(shù)、新工藝、新設(shè)備、新材料、新興業(yè)態(tài)項目資金需求，加大對具有自主知識產(chǎn)品、自主品牌和高附加值拳頭產(chǎn)品中小企業(yè)的支持，提升中小企業(yè)自主創(chuàng)新能力和國際競爭力。嚴格控制過剩產(chǎn)能和“兩高一資”行業(yè)貸款，鼓勵對納入環(huán)境保護、節(jié)能節(jié)水企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄投資項目的支持，促進中小企業(yè)節(jié)能減排和清潔生產(chǎn)。鼓勵金融機構(gòu)支持東部地區(qū)先進中小企業(yè)通過收購、兼并、重組、聯(lián)營等多種形式，加強與中西部地區(qū)中小企業(yè)的合作，有序?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。加快推動發(fā)展文化創(chuàng)意、服務(wù)外包以及其他就業(yè)吸納能力強、市場需求大的服務(wù)業(yè)中小企業(yè)發(fā)展。

　　（四）實施小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管。銀監(jiān)會派出機構(gòu)要因地制宜制定科學、審慎的小金融機構(gòu)市場準入細則，實行分類監(jiān)管、差異化監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管有效性。小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)要進一步落實小企業(yè)金融服務(wù)“四單”原則，既單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務(wù)資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算，構(gòu)建專業(yè)化的經(jīng)營與考核體系。各金融機構(gòu)要增強風險管理意識，針對小企業(yè)客戶風險狀況，制定風險管理業(yè)務(wù)規(guī)則，培養(yǎng)熟悉小企業(yè)業(yè)務(wù)的風險管理經(jīng)理，逐步建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應(yīng)、完善、可靠的市場風險管理體系。認真貫徹落實對小企業(yè)授信工作的相關(guān)規(guī)定，制定小企業(yè)信貸人員盡職免責機制，切實做到盡職者免責，失職者問責。

　?。ㄎ澹┩苿舆m合中小企業(yè)需求特點的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在有效防范風險的基礎(chǔ)上，推動動產(chǎn)、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、保函、出口退稅池等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，發(fā)展保理、福費廷、票據(jù)貼現(xiàn)、供應(yīng)鏈融資等金融產(chǎn)品。探索開展依托行業(yè)協(xié)會、農(nóng)村專業(yè)經(jīng)濟組織、社會中介等適合中小企業(yè)需求特點的信貸模式創(chuàng)新。加大電子銀行業(yè)務(wù)宣傳，引導和督促銀行業(yè)金融機構(gòu)提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶中的使用率。鼓勵金融機構(gòu)依法合規(guī)開展同業(yè)合作，穩(wěn)步發(fā)展貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，合理調(diào)劑信貸資源，增加對中小企業(yè)的貸款支持。

　　二、 建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)的多層次金融組織體系

　　（六）提高大型銀行對中小企業(yè)的服務(wù)意識和能力。國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行要繼續(xù)推進中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)建設(shè)。大型銀行在已建立中小企業(yè)金融服務(wù)專營機構(gòu)基礎(chǔ)上，要進一步向下延伸服務(wù)網(wǎng)點，切實做到單獨統(tǒng)計和調(diào)控，完善評審機制，使專營機構(gòu)充分發(fā)揮作用，實現(xiàn)中小企業(yè)尤其是小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的針對性服務(wù)。中國郵政儲蓄銀行要加快改造機構(gòu)網(wǎng)點，完善小額貸款功能，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，提升對微小企業(yè)、個體工商戶等重點客戶的金融服務(wù)。

　?。ㄆ撸┓e極發(fā)揮中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。中小商業(yè)銀行要準確把握“立足地方、服務(wù)中小”的市場定位，把支持地方經(jīng)濟發(fā)展，支持中小企業(yè)、私人企業(yè)以及個體工商戶作為工作重點，努力打造自身“服務(wù)中小企業(yè)”品牌。充分發(fā)揮中小商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢，挖掘企業(yè)信用信息，為降低中小企業(yè)融資門檻創(chuàng)造良好環(huán)境。建立穩(wěn)定的信貸員隊伍，以適應(yīng)中小企業(yè)特點為標準，探索提供延伸服務(wù)，較好滿足中小企業(yè)的特殊金融服務(wù)需求。取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機構(gòu)準入數(shù)量限制，鼓勵其優(yōu)先到西部和東北地區(qū)等金融機構(gòu)較少、金融服務(wù)相對薄弱地區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)。

　?。ò耍┩苿臃?wù)縣域中小企業(yè)的新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司穩(wěn)步發(fā)展。鼓勵各銀行業(yè)金融機構(gòu)到金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)開設(shè)村鎮(zhèn)銀行和貸款公司。堅持小額貸款公司風險防范和規(guī)范發(fā)展并重，支持符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行。大中型商業(yè)銀行在防范風險的前提下，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù)，但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)可獲得融資資金的余額，不得超過資本凈額的50％。

　　三、拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點的多元化融資渠道

　?。ň牛┩晟浦行∑髽I(yè)股權(quán)融資機制，發(fā)揮資本市場支持中小企業(yè)融資發(fā)展的積極作用。鼓勵風險投資和私募股權(quán)基金等設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)，逐步建立以政府資金為引導、民間資本為主體的創(chuàng)業(yè)資本籌集機制和市場化的創(chuàng)業(yè)資本運作機制，完善創(chuàng)業(yè)投資退出機制，促進風險投資健康發(fā)展。加大中小企業(yè)上市前期輔導培育力度，支持自主創(chuàng)新和有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)行上市。積極發(fā)展中小板市場，加快發(fā)展創(chuàng)業(yè)板市場，努力擴大中小企業(yè)上市規(guī)模。建立和完善中小板和創(chuàng)業(yè)板上市公司再融資及并購制度，完善中小企業(yè)上市育成機制。積極推進證券公司代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)非上市股份有限公司股份報價轉(zhuǎn)讓試點，適時將試點擴大到其他具備條件的國家級高新技術(shù)園區(qū)，完善監(jiān)管和交易制度，改善科技型中小企業(yè)融資環(huán)境。

　　（十）逐步擴大中小企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規(guī)模。積極推進完善短期融資券、中小企業(yè)集合債券和集合票據(jù)的試點工作，適當簡化審批手續(xù)，對中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具實行綠色通道。對符合國家政策規(guī)定的中小企業(yè)發(fā)行直接債務(wù)融資工具的，鼓勵中介機構(gòu)適當降低收費，減輕中小企業(yè)的融資成本負擔。培育銀行間債券市場合格投資者，為中小企業(yè)直接融資市場創(chuàng)造條件。進一步完善風險控制、信用增進等相關(guān)配套機制，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)在債務(wù)融資工具發(fā)行階段提供信用增進服務(wù)。

　　（十一）大力發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)。扎實推進擴大商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司試點工作。支持金融租賃公司按照“商業(yè)持續(xù)”原則，開展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新。完善融資租賃公示登記系統(tǒng)，加強融資租賃公示系統(tǒng)宣傳，提高租賃物登記公信力和取回效率，為中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。加強對融資租賃業(yè)務(wù)的指導監(jiān)督，促進融資租賃行業(yè)規(guī)范化，管理統(tǒng)一化，合同統(tǒng)一化，在規(guī)避風險的同時保證融資租賃有序、規(guī)范發(fā)展。

　　四、大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系

　?。ㄊ┘訌妼θ谫Y性擔保公司的日常監(jiān)管。督促融資性擔保公司依法合規(guī)審慎經(jīng)營，嚴格控制風險集中度和關(guān)聯(lián)方擔保。指導融資性擔保公司加強資本金管理和內(nèi)控機制建設(shè)，不斷提高風險管理水平。將擔保機構(gòu)經(jīng)營情況納入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)實施統(tǒng)一管理。推動地方政府建立各類小企業(yè)貸款風險補償基金、融資擔?；?、非營利性小企業(yè)再擔保公司、貸款獎勵基金，合理分擔小企業(yè)貸款風險。貫徹落實擔保行業(yè)各項法規(guī)，完善規(guī)章制度建設(shè)，盡快形成以出資人自我約束為監(jiān)管基礎(chǔ)，以地方政府部門為監(jiān)管主體，全國統(tǒng)一規(guī)范運營的擔保體系，提高融資性擔保公司資金使用效率。

　?。ㄊ?完善創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點的保險產(chǎn)品。繼續(xù)推動科技保險發(fā)展，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風險保障。積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品，鼓勵保險機構(gòu)積極開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險產(chǎn)品?？茖W合理地厘定針對中小企業(yè)的保險費率，提高保險機構(gòu)為中小企業(yè)提供保險服務(wù)的積極性。繼續(xù)落實對中小商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用險給予保費補助政策。

　?。ㄊ模┩七M中小企業(yè)信用體系建設(shè)。加強中小企業(yè)信用宣傳，增強中小企業(yè)信用意識。多渠道采集中小企業(yè)信息，擴大、豐富中小企業(yè)信用檔案信息，結(jié)合企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，提高對中小企業(yè)的信用信息服務(wù)水平。推進中小企業(yè)信用制度建設(shè)，建立多層次的中小企業(yè)信用評估體系，發(fā)揮信用擔保、信用評級和信用調(diào)查等信用中介的作用，增進中小企業(yè)信用。開展信用培植、延伸金融服務(wù)，提高中小企業(yè)融資機會。在有條件的地區(qū)開展中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè)，探索建立中小企業(yè)征信系統(tǒng)。

　?。ㄊ澹┙⒔∪畔贤C制，創(chuàng)造良好生態(tài)環(huán)境。鼓勵舉辦多種銀企對接活動，為銀行業(yè)金融機構(gòu)和中小企業(yè)提供交流合作的機會。向中小企業(yè)提供融資輔導和咨詢服務(wù)，幫助和支持中小企業(yè)健全企業(yè)制度，強化內(nèi)部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營信息的透明度，有效減少借貸雙方信息不對稱，增強中小企業(yè)市場融資能力。建立合作平臺，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、民間商會、工商聯(lián)等在銀企對接中的橋梁作用，爭取在信息搜集、客戶篩選、風險防范等方面取得成效。

　　五、多舉措支持中小企業(yè)“走出去”開拓國際市場

　　（十六）充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險的作用，加大優(yōu)惠出口信貸對中小企業(yè)的支持力度，支持中小企業(yè)開拓國際市場。鼓勵和支持中小企業(yè)在跨境貿(mào)易試點地區(qū)使用人民幣進行計價結(jié)算。鼓勵金融機構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量，幫助中小企業(yè)降低成本，拓展業(yè)務(wù)。

　?。ㄊ撸└倪M中小企業(yè)外匯管理，為中小企業(yè)提供便利。減少中資企業(yè)和外資企業(yè)在借用外債政策方面的差別，允許有借款能力和資金需求的各類中資企業(yè)對外借款以滿足其境外資金需求。支持中小企業(yè)購匯對外投資。

　　六、加強部門協(xié)作和監(jiān)測評估機制建設(shè)

　?。ㄊ耍└骷壗鹑诠芾聿块T要密切配合，加強協(xié)作，督促和指導政策的貫徹落實工作，在政策規(guī)劃、機構(gòu)建設(shè)、人員培訓、宣傳服務(wù)等方面加強合作交流，建立信息共享和工作協(xié)調(diào)機制，建立定期通報制度。要建立健全中小企業(yè)信貸政策導向效果評估制度，將中小企業(yè)貸款納入信貸政策導向效果評估內(nèi)容，對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)設(shè)立單獨的考核指標，定期公布考核結(jié)果并上報人民銀行總行，督促金融機構(gòu)提高對中小企業(yè)的信貸支持力度。要加強中小企業(yè)信貸統(tǒng)計監(jiān)測與分析，督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)認真貫徹落實大中小型企業(yè)貸款專項統(tǒng)計制度和國家中小企業(yè)劃分標準，切實提高數(shù)據(jù)報送質(zhì)量，進一步完善中小企業(yè)貸款統(tǒng)計制度。

　　請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行會同所在?。▍^(qū)、市）銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局將本意見聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)，并協(xié)調(diào)做好本意見的貫徹實施工作。